英國擬精簡高階經理人問責制度：13.9萬人免年度認證，十年省約20億英鎊

英國審慎監理局（PRA）與金融行為監理總署（FCA）於 2026 年 10 月 22 日同步發布諮詢，提議大幅簡化高階經理人及認證制度（SM&CR），預估可在 10 年間為業者節省約 20 億英鎊。諮詢期至 1 月 22 日，最終政策預計於 2027 年公布。惟部分改革須經立法始能實施，公告未載生效日與過渡安排。

重點摘要 Key Points

擬廢除認證制度，約 13.9 萬名員工免年度認證
首席精算師等職務改為通報，免事前核准
審慎監理局事前核准件數預估減少 43%

提案擬廢除適用於高階經理人以下約 13.9 萬名員工的認證制度（Certification Regime）及相關行政要求。這些員工將不再需要接受年度認證檢查，也不再列入金融服務登記冊（Financial Services Register）。首席精算師、風險委員會與審計委員會主席等多項監理職務，擬取消主管機關的事前核准，改由業者直接通報任命，並由業者自行負責確認人選適任。執行長、財務長及董事會主席等職務仍須事前核准並通過適任性審查；屬通報制的職務遇有高風險個案，主管機關也可要求事前核准。依公告估算，審慎監理局的事前核准件數將減少 43%，該局制度的整體負擔減半；金融行為監理總署「強化級」單一監理業者適用的高階經理人職務（SMF）較少，其中約 15% 的申請將改為通報，並刪除 2 項高階經理人職務，另可再節省 19%。高階經理人以下多數員工的行為準則違規通報門檻擬提高，行為準則訓練要求也將精簡。公告指出，此舉可讓業者更聚焦於較嚴重的不當行為。不再需要事前核准的人員，仍須承擔與過去相同程度的問責。

審慎監理副總裁暨審慎監理局執行長凱瑟琳.布拉迪克表示，保留對最重要職務的審查、在不必要之處減輕行政負擔，可讓業者有更多時間投入以成長為導向的活動，延攬資深人才也更有彈性。副執行長莎拉.普里查德則表示，以更精簡的制度同樣能達成相同成效，有助於成為更聰明的監理機關。本次諮詢為高階經理人及認證制度改革的第二階段，公告稱這是「最重要」的一個階段。第一階段已於 2026 年 4 月實施，內容包括因突發或臨時異動而提出的高階經理人申請可享較長處理時程、取消重疊職務的重複認證要求，以及將大型業者的強化級門檻提高 30%。